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CHIPS清算所银行间支付系统Chips系统风险防范

CHIPS清算所银行间支付系统的风险防范主要包括以下几个方面：信用风险防范：信用评估与监控：CHIPS系统会对参与方进行严格的信用评估，并定期监控其信用状况，以确保参与方具备履行支付承诺的能力。保证金与抵押品要求：系统可能会要求参与方提供保证金或抵押品，以降低其违约风险。

CHIPS清算所银行间支付系统的风险防范主要包括以下几个方面：结算风险防范：信贷风险防范：通过严格的信用评估机制，对参与方进行定期的信用审查和监控，确保其有足够的财务实力履行支付义务。同时，建立风险准备金或保证金制度，以应对可能的违约情况。

CHIPS清算所的银行间支付系统，作为全球最大的私营支付系统，面临多重风险的挑战。首要的风险类型是结算风险，包括信贷风险、操作风险和流动性风险。

支付清算风险（支付清算风险监控）

1、对参与支付系统的各参与者缺乏相应的业务指导和制度执行情况的督促和检查，使得支付系统的运行管理存在漏洞。人员配置方面不如人意，人员不够稳定，技术力量严重缺乏，极易造成支付系统运行风险。

2、信用风险，是指在支付过程中，因一方拒绝或无法清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失。信用风险可发生在交易或支付过程中的任何环节。（2）流动性风险，资金拖欠方并未发生实质上的清偿危机，只是由于资金不能如期到位而造成不能按期履约支付，致使对方无法如期收到应收款项。

3、CHIPS清算所银行间支付系统的风险防范主要包括以下几个方面：结算风险防范：信贷风险防范：通过严格的信用评估机制，对参与方进行定期的信用审查和监控，确保其有足够的财务实力履行支付义务。同时，建立风险准备金或保证金制度，以应对可能的违约情况。

信用风险，是指在支付过程中，因一方拒绝或无法清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失。信用风险可发生在交易或支付过程中的任何环节。（2）流动性风险，资金拖欠方并未发生实质上的清偿危机，只是由于资金不能如期到位而造成不能按期履约支付，致使对方无法如期收到应收款项。

支付系统风险主要包括信用风险、流动性风险、法律风险、运行风险和系统性风险。信用风险是指系统中某一方到期时或在以后任何时候不能全额结算其在系统范围内的债务所构成的风险。

作风险。技术风险是由于系统安全投入不足导致网络中断、设备故障等不确定性事件发生的概率，主要有设备、系统设计和应急方面引发的风险。而操作风险是指由于内部管理不充分或不到位，或职员操作失当特别是对一些突发事件的处理还不能熟练掌握的前提下而带来的风险。

操作风险：包括数据错误、系统故障、违规操作等。防控措施包括：强化员工培训，提高操作规范；建立完善的风险预警系统；定期进行系统维护和安全检查。管理风险：如流程不清晰、权限管理不当等。

支付系统风险类型及表现形式支付系统风险是指影响支付系统平稳运行的各种不利因素发生的不确定性。国际清算银行《关于重要支付系统的核心原则》认为支付系统存在以下风险：一是信用风险。系统中某一方到期时或在以后任何时候不能全额结算其在系统范围内的债务所构成的风险。二是流动性风险。

1、二清风险产生原因主要包括降低交易成本、提高资金流动性以及法规知识缺乏。部分中小商家因节省支付手续费而选择二清模式，一些商家误入二清陷阱，忽视了支付法规。二清模式对消费者与商家的资金安全构成威胁，资金可能被挪用或卷款跑路。

2、POS机中的“二清”是指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家公司，再由这家公司或个人结算给商户的结算方式。以下是关于“二清”的详细解释：定义与特点：一清与二清的区别：一清是银行或支付公司直接对接商户，而二清则是通过一个中间环节进行结算。

3、定义：二清是相对于一清而言的，一清是银行或支付公司直接对接商户，而二清则是通过一家未取得支付牌照的公司或个人进行中转结算。特点：由于这家公司或个人未取得支付牌照，因此此类结算是存在缺陷的，缺乏有效的监管与管理。

4、支付二清，简单来说，是指在支付流程中，若中间环节的商户不具备清结算资质，却介入了从消费者资金到最终收款商户的直接清结算，这被视为违规行为。其核心问题在于无资质的商户试图扮演清结算角色，实质上是非法操作。

5、二清就是二次清结算，是指有清结算资质的机构将资金结算给入网的商户后，该商户再将资金清结算给下游的子商户，若该商户没有清结算资质的话，就属于二清了。二清的本质是没有清结算资质的机构，却提供清结算的服务。

美国联邦储备系统对于此类系统运行提出了严格要求，旨在确保银行间支付清算的顺畅进行，防止关键参与者违约导致清算中断。CHIPS系统已经建立了一套应对主要参与者故障的应急措施。尽管涉及国际清算，但截至目前，CHIPS系统运行稳健，尚未发生过未清算的交易记录。

CHIPS系统风险防范主要包括以下几个方面：清算风险防范：信用风险防范：CHIPS系统需确保参与方具备足够的信用评级和履约能力，以减少因参与方无法履行支付承诺而导致的交易中断风险。这通常通过严格的信用审核和监控机制来实现。

1、作为全球最大的私人支付系统，银行同业支付清算系统面临着多种清算风险，包括信用风险、操作风险和流动性风险。信用风险涉及到借款人未能按时、足额偿还债务或银行贷款的情况，这可能与经济周期性变动和公司经营的特殊事件相关联。在经济扩张期间，信用风险较低，而在经济紧缩期则较高。

2、清算风险（settlement risk）涉及信用风险（到期一方不能履行承诺的支付义务），操作风险（unwinding risk）（给资金接收方的支付指令可能被颠倒），流动性风险（Liquidity质risk）（由于缺乏流动性到期支付指令不能执行）。

3、CHIPS清算所银行间支付系统的风险防范主要包括以下几个方面：信用风险防范：信用评估与监控：CHIPS系统会对参与方进行严格的信用评估，并定期监控其信用状况，以确保参与方具备履行支付承诺的能力。保证金与抵押品要求：系统可能会要求参与方提供保证金或抵押品，以降低其违约风险。